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外資銀行逼近,中國金融業風險提升

供稿人:istis  供稿時間:2005-3-22   關鍵字:外資銀行  金融風險  
按照2001年底簽署的中國入世協定,中國政府承諾5年內取消所有現存的對外資銀行所有權、經營和設立形式,包括對分支機構和許可證發放進行限制的非審慎性措施。允許設立外資非銀行金融機構提供汽車消費信貸業務,享受中資同類金融機構的同等待遇;外資銀行可在加入後5年內向中國居民個人提供汽車信貸業務。允許外資金融租賃公司與中國公司在相同的時間提供金融租賃服務。
與此同時,隨著內地利率市場化,以及金融創新進程的加快,中間業務在未來商業銀行競爭格局的演進中正扮演越來越重要的角色:一方面,中間業務利潤佔比將大大提升;另一方面,“一站式”服務將成為未來包括存、貸款在內的金融消費的主流。現綜合《中國證券報》、《國際金融報》等有關文章報道,對此問題做一梳理。
WTO對中國金融業真正衝擊還在後面
根據中國證券報2005-03-16的報道,我國金融業在對外開放中雖然波瀾不驚,但其後效的影響不能低估。
 
時至今年,我國金融業已經跨入加入WTO後的第4個年頭。中國政府的入世承諾正在逐步實現,金融業對外開放步伐也在逐步擴大。按照預測,五年過渡期之後,外資銀行的外幣存款市場份額將上升到15%,人民幣存款市場份額將上升到5∼20%。
 
但是事實表明,最近幾年外資金融機構的威脅遠沒有想像的那樣嚴重,其市場份額與上述預測指標明顯還有很大差距。可以說,中國金融業波瀾不驚。
 
但該報道認為,外資金融機構目前已經渡過登陸國內初期的投石問路階段。以銀行業為例,外資銀行數量在2002年出現下降以後,2003∼2004年出現恢復性上升。截至2004年10月,外資銀行在華設立代表處223家,營業性機構223家,數量超過歷史最高水準。與之相對應,外資銀行資產規模也在不斷擴大,佔中國銀行業總資產份額呈現上升趨勢,截至2004年10月,外資銀行資產總額約比入世當年增長12倍。
 
中國金融體系不穩定因素存在潛增可能
另據中國證券報2005-03-20引述北京師範大學金融研究中心主任鐘偉的觀點認為,未來三年中國金融體系面臨六項不良資產增加的危險:1、銀行業風險逆轉資本市場境況危殆;2、經濟大起大落導致銀行不良資產劇增;3、銀行體系對利率風險漠視導致壞帳增加;4、政策性銀行和基層金融組織問題嚴重積累;5、金融體系面臨資本流動逆轉的威脅;6、金融風險將向中央政府集中。
 
這六個方面,在未來2-3年促使中國金融體系出現一輪明顯的不良資產積累高峰。近年來不良資產餘額和比率雙雙下降的局面將扭轉,金融風險將向中央政府集中。
外資銀行已給上海的國內銀行帶來巨大壓力
據國際金融報2005-03-10及上海證券報2005-02-21的報道,外資銀行雲集上海已給中資銀行帶來更多競爭壓力,上海銀監局提示滬上中資銀行須特別控制三類風險。
 
據上海銀監局局長王華慶介紹,這三類風險分別為:“集團關聯企業貸款”的信用風險;操作風險,特別是銀行支行層面的操作風險尤其突出,各銀行應深刻反思,有效控制並嚴格執行問責制;跨行業風險。各銀行應充分評估交易對手的風險,認真總結防範措施和手段,進一步完善風險管理。
 
從上海銀監局公佈的數據可以發現,加強對風險的控制十分必要。截至2004年12月底,上海外資銀行人民幣資產總額770.92億元人民幣,同比增長46.57%,實現人民幣普通貸款407.85億元人民幣,同比增長42.68%,人民幣存款426.66億元人民幣,同比增長41.53%。
 
上海銀監局的調查發現,外資銀行主要關注三類中資企業客戶:一是大型國企,二是上海及周邊城市的進出口貿易企業,三是一些資信良好的民營企業。
 
在經營策略上,外資銀行繼續保持差異化發展。統計顯示,截至去年未,在滬外資銀行資產總額為384.77億美元,同比增加109.23億美元,佔全市銀行業金融機構資產總額的12.2%;實現稅前利潤1.63億美元;資產品質繼續保持較好水準,年末不良資產餘額1.6億美元,不良資產率為0.81%。

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